臨近年末，部分銀行房貸利率上浮的消息引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。記者采訪了解到，房貸利率變化是各銀行根據(jù)自身情況調(diào)整的營(yíng)銷(xiāo)策略，與貨幣政策無(wú)關(guān)。作為房地產(chǎn)調(diào)控的重要手段，未來(lái)差別化的住房貸款還會(huì)持續(xù)發(fā)揮重要作用。

　　部分銀行年末收緊房貸

　　臨近年末，部分銀行屢屢傳出收緊放貸的消息，引發(fā)了人們的注意。

　　在天津，盡管大部分銀行仍執(zhí)行８．５折的基準(zhǔn)利率優(yōu)惠，但一些銀行已經(jīng)收緊了房貸。建設(shè)銀行天津分行工作人員告訴記者，近來(lái)住房貸款利率有所上浮，從基準(zhǔn)利率８．５折漲到９折，再到現(xiàn)在的依照基準(zhǔn)利率房貸。有時(shí)銀行會(huì)根據(jù)貸款人的具體情況，還會(huì)上浮一定的比例。

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行廈門(mén)分行的信貸工作人員也透露，現(xiàn)在銀行放貸已經(jīng)取消了基準(zhǔn)利率折扣，但是如果貸款人接受年后房款的話，則可以申請(qǐng)到相關(guān)的利率優(yōu)惠。房產(chǎn)中介“我愛(ài)我家”天津馨名園店的置業(yè)顧問(wèn)表示，最近有的銀行密集調(diào)整住房貸款利率，年末房貸收緊趨勢(shì)明顯。

　　記者了解，建設(shè)銀行北京分行將首套房貸款利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率的１．０５倍，若要盡快放款申請(qǐng)貸款人則需主動(dòng)上浮利率到基準(zhǔn)利率的１．１倍，１４個(gè)城市開(kāi)始上調(diào)首套房貸款利率，包括廣州、深圳、上海、武漢等，引起了人們的關(guān)注。

　　“我愛(ài)我家”產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心經(jīng)理史靜華介紹，按照往年慣例，臨近年末銀行信貸額度較為緊張，銀行在貸款審批環(huán)節(jié)上將更為嚴(yán)格，包括審批難度有所增大、審批周期有所延長(zhǎng)，甚至部分銀行會(huì)提高首套房貸利率。

　　“房貸利率的變化也就意味著貸款購(gòu)房者還款金額的變化，因此緊密牽動(dòng)著購(gòu)房者的神經(jīng)?！睌?shù)據(jù)監(jiān)控中心黃娜說(shuō)。

　　在天津一家公司工作的李忠近兩個(gè)月以來(lái)一直在各個(gè)樓盤(pán)看房。李忠注意到了近來(lái)關(guān)于房貸利率變化的消息，他表示如果能夠申請(qǐng)到有折扣的房貸則會(huì)在年前盡量出手，如果申請(qǐng)不到“那只能等明年看情況再說(shuō)了”。

　　房貸變化源自銀行自身狀況

　　事實(shí)上，商業(yè)銀行在年末是否收緊房貸，與銀行自身的經(jīng)營(yíng)狀況密不可分。

　　建設(shè)銀行９５５３３客服人員告訴記者，對(duì)于首套住房貸款利率，建行總行方面只是提供基準(zhǔn)利率限制，在此基礎(chǔ)上打折或者增加則由各地分行控制。光大銀行鄭州分行一位工作人員告訴記者。年末銀行會(huì)根據(jù)自身的存貸比狀況、貸款發(fā)放程度等情況，在政策允許范圍內(nèi)相應(yīng)調(diào)整房貸利率。

　　近期天津一些銀行房貸利率的變化印證了這種說(shuō)法。建設(shè)銀行天津河?xùn)|支行的工作人員王先生告訴記者，現(xiàn)在建行的住房貸款任務(wù)已經(jīng)完成，沒(méi)有貸款指標(biāo)，因此把房貸利率上浮至基準(zhǔn)利率，減緩貸款的發(fā)放。

　　與之相對(duì)應(yīng)，中國(guó)銀行天津分行則在最近把貸款利率下浮到基準(zhǔn)利率的８．５折。紅橋支行的楊先生告訴記者，由于前期中國(guó)銀行房貸一直執(zhí)行基準(zhǔn)利率，所以申請(qǐng)貸款的人較少，目前房貸額度仍有富余。臨近年末，為了增加房貸投放銀行調(diào)低了利率，貸款人只要符合審核條件，一般都能拿到８．５折的貸款。

　　購(gòu)房顧問(wèn)網(wǎng)主編、著名樓市觀察人士蘇步超表示，在允許范圍內(nèi)，銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)整房貸利率是正常的。這更多的是一種營(yíng)銷(xiāo)策略，與貨幣政策無(wú)關(guān)。事實(shí)上監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行在央行的基準(zhǔn)利率和首套商品普通住宅貸款優(yōu)惠利率的下限之間，根據(jù)貸款者的財(cái)務(wù)狀況權(quán)衡定價(jià)。

　　但不可否認(rèn)，房貸利率上調(diào)對(duì)購(gòu)房者影響比較大。黃娜算了一筆賬，以等額本息貸款１００萬(wàn)，２０年還清為例，以目前５年以上貸款年利率為６．５５％計(jì)算。如果調(diào)整到１．０５倍利率，月供就由８．５折利率時(shí)的６９１７．０５元增加到７６７９．６３元。如果再浮動(dòng)到基準(zhǔn)利率的１．１倍，月供會(huì)比８．５折利率時(shí)增加９５９．４６元。

　　住房調(diào)控下堅(jiān)持差別化房貸

　　房地產(chǎn)調(diào)控以來(lái)，差別化的住房信貸政策對(duì)于保障剛性需求、打壓投資投機(jī)型需求發(fā)揮了巨大的作用。受訪專(zhuān)家表示，在住房調(diào)控不放松的背景下，差別化的房貸還應(yīng)該堅(jiān)持，年末收緊首套房貸的現(xiàn)象不應(yīng)該擴(kuò)大。

　　蘇步超表示，差別化房貸是國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控的重要手段之一，在保證購(gòu)房者合理住房需求，打壓投資投機(jī)方面發(fā)揮了重大的作用。蘇步超說(shuō)，差別化信貸的執(zhí)行，使投資、投機(jī)性需求難以利用金融杠桿，未來(lái)全面落實(shí)差別化房貸的政策不會(huì)放松，剛性需求在貸款上應(yīng)該會(huì)有更多的優(yōu)惠。

　　黃娜則強(qiáng)調(diào)，調(diào)控下剛性需求還是樓市的支撐點(diǎn)。利率上升有可能增加樓市觀望情緒，從而限制合理住房需求的釋放。銀行應(yīng)該在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和社會(huì)責(zé)任之間尋找平衡，更加支持國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策。

　　對(duì)于近期需要貸款的購(gòu)房者，史靜華建議，在簽約前對(duì)個(gè)人貸款資質(zhì)確認(rèn)和業(yè)主交房時(shí)間都需要更為謹(jǐn)慎。需要確保個(gè)人貸款資質(zhì)是否符合銀行要求，此外，在貸款審批時(shí)間方面也需要多加確認(rèn)，從而與業(yè)主在交房時(shí)間上進(jìn)行協(xié)調(diào)，以免在審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題而影響購(gòu)房，帶來(lái)不必要的糾紛。